Рефинансирование потребительских кредитов

Не секрет, что большинство российских семей в настоящее время имеют долговые обязательства перед банками: ипотечные, автокредиты и, конечно, потребительские кредиты. Наличие долга буквально отравляет нам жизнь и лишает уверенности в завтрашнем дне. Но многие ли заемщики подозревают о том, что кредитный договор может быть пересмотрен в сторону снижения процентных ставок? Тем не менее, рефинансирование потребительских кредитов является вполне реальной и осуществимой операцией.

Именно потребительские кредиты считаются самыми "дорогими" займами, потому как в большинстве случаев в долг даются сравнительно небольшие суммы, не требующие никакого обеспечения. Соответственно, банки вынуждены держать для потребительских займов довольно высокий процент. Но в конкурентной борьбе кредитные организации ежедневно выпускают на российские финансовые площадки всё более новые и более выгодные для заемщиков кредитные продукты. Этим самым кредиторы стараются привлечь и удержать как можно больше потенциальных клиентов. Всё большей популярностью начала пользоваться услуга рефинансирования потребительских кредитов, позволяющая реализовать специальные программы, в ходе которых уменьшают процентную ставку либо сокращают сроки кредитования.

По сути, рефинансирование - это частичное или полное погашение уже имеющегося потребительского кредита за счёт нового, оформленного под меньшие процентные ставки. В основном, новый кредит предоставляют другие банки, реже - те, в которых числится первоначальный долг. Если же всё таки удаётся решить вопрос со "своим" банком, то деньги на руки заемщик, конечно же, не получит, просто изменятся условия займа в кредитных документах и ежемесячные платежи. Если же приходится прибегать к услугам сторонней кредитной организации, то деньги могут быть выданы двумя способами: наличными или перечислением в "первый" банк. Несомненно, если клиент успел запятнать свою кредитную историю несвоевременными платежами или штрафами, то вряд ли банки будут даже рассматривать заявку о рефинансировании.

Чтобы применить рефинансирование потребительских кредитов, необходимо следовать стандартной процедуре оформления: собрать полный пакет документов с подтверждением своих доходов, подать в кредитную организацию заявку и дождаться положительного ответа в течение определённого срока. Однако, нельзя забывать, что любое оформления займа сопровождается дополнительными расходами со стороны заемщика. Это банковские комиссии за предоставление кредита, за ведение ссудного счёта и так далее. Так что, предварительно стоит максимально точно оценить все плюсы и минусы данной кредитной операции и подсчитать не только выгоду, но и убытки. Практика показывает, что процедура рефинансирования будет эффективной только в том случае, если разница между процентными ставками имеющегося потребительского кредита и нового составит как минимум 1,5 %.

Так что нет ничего предрассудительного в том, чтобы выторговать себе более выгодные кредитные условия и прибегнуть к рефинансированию. В результате это благоприятно скажется на семейном бюджете.