СЕГОДНЯ
22.06.2021
МЕСТНОЕ ВРЕМЯ: 21:30
Информационный портал Барнаула и Алтайского края
      Барнаул. Новости | Новости Барнаула и Алтайского края
РАЗДЕЛЫ    БАРНАУЛ. НОВОСТИ
 
Запрещено для детейЗапрещено
для детей


НОВОСТИ:

Городские новости

Календарь событий

Есть мнение

Фоторепортажи

Персоны

Аллея звезд

Памятные даты, праздники

Благотворительность



РАЗВЛЕЧЕНИЯ И ОТДЫХ:

Афиша Барнаула

Конкурсы

Заведения Барнаула

Новости культуры, развлечений и спорта

Фотоотчеты

MP3

Шоппинг в Барнауле

Акции, скидки, новинки

Еда

Музыка

Развлечения

Спорт

Культура и искусство

Отдых с детьми

Красота и здоровье

Туризм и отдых

АРТ-Барнаул - художники, фотографы, выставки

Гороскоп на неделю

Организация праздников, торжеств



БИЗНЕС:

Деловой справочник Барнаула

Новости компаний

Поиск компаний Барнаула



СПРАВКА:

Все о Барнауле и Алтайском крае

Каталог сайтов

Доставка на дом, в офис в Барнауле

Куда отдать детей в Барнауле?

Погода в Барнауле

Фото Барнаула и Алтайского края

Барнаул - гостям города

Гостиницы Барнаула

Образование в Барнауле

Транспорт

Телефонный справочник

Телефонные коды Алтайского края

Карты Барнаула и Алтайского края

Сервисы



О ПРОЕКТЕ:

О проекте

Контакты

Реклама на портале

Партнеры

Наши баннеры








Новости Барнаула и Алтайского края

29 Марта 2021, 11:15

Эксперт рассказал о фиксированных и плавающих процентных ставках по кредитам

Доцент Алтайского филиала РАНХиГС, кандидат экономических наук, консультант по финансовой грамотности Ольга Чубур представляет экспертное мнение о фиксированных и плавающих процентных ставках по кредитам.

Кабинет министров совместно с Банком России готовит поправки, регулирующие данный вопрос. 3 марта 2021 года Банк России опубликовал доклад для общественных консультаций «О регулировании рисков, связанных с возможным распространением плавающих процентных ставок в ипотечном кредитовании», где указал целый ряд рисков для заемщиков в случае применения плавающих процентных ставок.

Какие виды процентных ставок могут быть использованы при выдаче ипотечных кредитов?

Существуют различные виды процентных ставок. В зависимости от базы начисления процентов выделяют простые и сложные ставки. При использовании простой ставки база наращения процентов не меняется (проценты начисляются на основную сумму долга), при использовании сложной ставки проценты начисляются не только на сумму долга, но и на ранее начисленные проценты. При выдаче долгосрочных кредитов используют сложные ставки, так как в этом случае сумма долга увеличивается на большую сумму, что выгодно кредитору.

Согласно следующей классификации, различают фиксированные и плавающие ставки. В первом случае, ставка по кредитному договору фиксируется на весь срок договора. Во втором случае, ставка по договору может быть пересмотрена в зависимости от изменения базовой величины (темпа инфляции, среднерыночной ставки, ключевой ставки, ставки межбанковского рынка…).

Какие риски несет заемщик при использовании переменной ставки?

В случае снижения базовой величины снижается и ставка по кредитному договору. У заемщика нет необходимости рефинансировать кредит на более выгодных условиях, предлагаемых на рынке.

При росте базовой величины ставка по договору увеличивается. И у заемщика, как правило, два варианта: не подписывать дополнительное соглашение и погасить остаток долга не прежних условиях или согласиться с условиями кредитора.

В первом случае это сделать практически невозможно. Ипотечные кредиты – долгосрочные кредиты на большую сумму. И, как всем хорошо известно, первые годы основную долю ипотечного платежа составляют начисленные проценты, и тело кредита сокращается очень медленно. У заемщика нет необходимой суммы, иначе он бы погасил кредит досрочно.

При согласии с новыми условиями кредитора увеличивается общая сумма переплаты. Возможны два варианта: либо увеличивается срок погашения при прежнем размере платежа, либо срок погашения остается прежним, но увеличивается размер платежа.

Почему данный вопрос актуален для кредитного рынка в настоящее время?

В настоящее время ключевая ставка составляет 4,25%*. 12 февраля 2021 года Центральный банк принял решение сохранить ее на этом уровне. Снижения ставки не планируется. Выдан большой объем ипотечных кредитов, в том числе и по льготной процентной ставке около 7% годовых. Ставки по ипотеке достигли исторического минимума в России.

Давайте вспомним ипотечный кризис 2007-2008 года в США. В первой половине 2000-х годов происходило бурное развитие рынки ипотечного кредитования, что вызывало непрерывный рост цен на жилую недвижимость. Уровень ключевой ставки снизился с 6,5% в 2000 г. до 1% в 2003 году. Доля кредитов с плавающей процентной ставкой достигала 62%. К 2007 году ставка повышается до 5,25%, и уровень просроченной задолженности резко увеличивается. Произошло схлопывание ипотечного «пузыря», вырос объем продаж заложенной недвижимости, и началось падение цен на жилье. Произошедшее на рынке ипотечного кредитования было связано с изначально слабым финансовым положением заемщиков. Рост ставки по ипотеке (так как она была плавающей) и рост платежей привели к росту количества неплатежеспособных заемщиков.

Согласно докладу ЦБ можно выделить целый ряд факторов, влияющих на величину процентного и кредитного риска банковского портфеля. В зависимости от состояния экономики возможны изменения ключевой ставки и рост ставок на кредитном рынке. Существенное повышение ключевой ставки и наличие пункта об использовании плавающей ставки в кредитном договоре в условиях возросших инфляционных рисков может негативно сказываться на финансовом положении заемщиков и, соответственно, самих банков.

Используют ли иностранные банки плавающие ставки по ипотечным кредитам?

По данным Европейского центрального банка в зоне евро доля кредитов с плавающей ставкой по состоянию на конец августа 2020 г. составила 57% от всего объема кредитов компаниям и населению, в то время как доля плавающих ставок в ипотеке – всего 15,7%.

Как правило, плавающие процентные ставки преобладают в кредитовании юридических лиц. Суммы процентных платежей уменьшают налогооблагаемую прибыль и позволяют экономить на налоге на прибыль. А в случае высокой экономической рентабельности растет и доход на каждый собственный рубль.

Обратная ситуация складывается для физических лиц. В случае роста процентной ставки и сокращения реальной заработной платы резко снижается платежеспособность заемщика.

Несколько советов потенциальному заемщику:

1.Внимательно изучите условия договора.

2. По возможности, избегайте плавающих ставок. В случае снижения ставок на кредитном рынке существует возможность рефинансирования своего кредита на более выгодных условиях. В случае роста среднерыночной ставки – Вы защищены договором, в котором ставка фиксирована.

3. Если в договоре указана плавающая ставка: проведите стресс-тестирование для своего бюджета. Пересчитайте платежи по более высокой ставке. Оцените свою платежеспособность в новых условиях. По возможности, оговорите с кредитором и зафиксируйте в договоре частоту пересмотра ставки и интервал однократного изменения ставки.

4. Не переоценивайте свои финансовые возможности.

* Совет директоров Банка России принял решение установить ключевую ставку с 22 марта 2021 года на уровне 4,50% годовых.



Источник: Алтайский филиал РАНХиГС

* Администрация сайта не несет ответственности за содержание
сообщений, публикуемых в комментариях к материалам.


Поделиться:



Все новости Барнаула и Алтайского края за 29 Марта
Подготовлено информационным бюро «Аверс».
Новость поступила 29 Марта 2021 г., в 11:15
При цитировании или использовании информации ссылка на сайт обязательна


Другие новости по данной теме:
22.06.2021 Как не поддаться на уловки злоумышленников?
22.06.2021 В краевом центре состоялся форум негосударственных судебных экспертов
22.06.2021 Вспомним всех поименно…
22.06.2021 Алтайский филиал РАНХиГС приглашает абитуриентов
22.06.2021 Сегодня День памяти и скорби
22.06.2021 225 тысяч рублей гранта конкурса «Я считаю» получила на реализацию проекта Благовещенская школа №1 в Алтайском крае
22.06.2021 619 бюджетных мест выделено Алтайскому государственному медицинскому университету в 2021 году
22.06.2021 4,4 миллиона рублей направили на капитальный ремонт спортзала в школе Быстроистокского района Алтайского края
22.06.2021 60 воспитанников детских домов в Барнауле стали участниками проекта «Включайся и будь успешен!»
22.06.2021 Более 12 тысяч выпускников Алтайского края получат аттестаты об окончании школы
22.06.2021 300 педагогов Алтайского края прошли курсы по уникальной программе дополнительного профессионального образования
22.06.2021 В профессиональных образовательных организациях Алтайского края стартовала приемная кампания
21.06.2021 Студенты Академии почтили память павших в Великой Отечественной войне
21.06.2021 Как обеспечить законность проведения выборов
21.06.2021 Почти 3 тысячи школьников Алтайского края сдавали единый государственный экзамен по иностранным языкам и биологии
21.06.2021 Два алтайских проекта в сфере образования получат финансирование от Фонда президентских грантов
21.06.2021 Филологи изучают «алтайский» текст в русской культуре
21.06.2021 Где получить образование европейского уровня?
21.06.2021 В Алтайском государственном техническом университете началась приемная кампания
21.06.2021 Два образовательных учреждения Алтайского края будут носить имена известных земляков
21.06.2021 27 выпускников Алтайского края написали государственный экзамен по русскому языку на сто баллов
18.06.2021 Что такое стрессоустойчивость и как ее повысить?
18.06.2021 В Алтайском кампусе РАНХиГС прошла защита аттестационных работ по направлению юриспруденция
18.06.2021 Повышение квалификации по вопросам местного самоуправления
18.06.2021 Как все успевать?
18.06.2021 С 20 июня начинают работу приёмные комиссии вузов
18.06.2021 Все ли вы знаете о праве на ежегодный оплачиваемый отпуск и возможностях его реализации?
18.06.2021 Почти 220 миллионов рублей направят на создание центров образования «Точка роста» в Алтайском крае
18.06.2021 Куда пойти учиться?
18.06.2021 О новеллах избирательного процесса



Вы хотите увидеть здесь вашу новость? Пишите на [email protected]!



Давайте делать городские новости вместе!



архив новостей

<< июнь >>
Пн
Вт
Ср
Чт
Пт
Сб
Вс
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30


служебные страницы



Смотрите также:

Новости развлечений и культуры

Новости компаний Барнаула

Новости шоппинга

Новости туризма и отдыха







 

Copyright © 2004–2021. Информационный портал Барнаула и Алтайского края.


Редакция портала: Информационное агентство «Аверс» моб. тел.: 8-905-987-0583, электронная почта: [email protected]
По вопросам размещения рекламы и техническим вопросам: эл. почта: [email protected]

Все права защищены. Использование материалов сайта разрешено только со ссылкой на сайт.
Новости, пресс-релизы или сообщения о событиях в Вашей компании мы опубликуем со ссылкой на источник СОВЕРШЕННО БЕСПЛАТНО!

Разработка, поддержка и продвижение сайта:
студия коммерческого дизайна «COMdesign»


Наш партнер и хостинг-провайдер: Компания «Интелби»

Ссылки